三十而立，在这个年龄段，可能也是感受到了时光在自己身上留下的痕迹，而且在上有老下有小的情况下，越来越多的人选择为自己买一份商业保险，但是买哪个?该怎么买是很多人总会遇到的问题。那么，怎么选择适合自己的商业保险?其实在具体选择商业保险时，首先要看的是商业保险的保障范围。

鉴于大部分人都会缴纳最基础的社会保险，所以，今天小编就跟大家聊聊而立之年，怎么选择适合自己的商业保险?

先对自身的保险需求进行明确规划

很多人在购买商业保险时，都会被销售推荐侧重理财性质的保险，据称到期返还还有收益，听起来似乎很诱人。

但仔细一算就会发现，它们的最终年收益率基本不到4%。这个收益对于年轻人来说实在没什么吸引力，能不能跑赢通胀都是问题，更何况还要牺牲动辄几十年的流动性。

而对30岁这个阶段的人群来说，他们虽然处于职业上升期，收入都有明显的提高，但他们同时也在成为家庭主要经济来源，支出也在急速攀升。所以，理财型保险不是好的选择。

那么，这个阶段的人的第一份保险应该是什么呢?——保障型保险。保障型保险虽然像泼出去的水，但它相对而言保费较低且保障较高。在满足抵御未知风险的需求同时，可以用更多的预算来提升自己，或是投资其他收益更高的产品。

至于险种，适合30岁左右人的有寿险(身故后赔付)、意外险(意外事故后赔付)、重疾险(患重大疾病后赔付)。其中，优先配置意外险和重疾险。

必须配置的险种

理论上，意外险和重疾险都是要配置的。

都说年纪越大，保费越贵。这是因为保险本来就是对未来预期风险的保障，而年纪大了，生命和健康的风险就相对越大，所以保费也就越贵。从这点来看，意外险和重疾险都是一样的，都是在年纪越轻时配置越好。

但因为存在投保年龄限制和保障时间等差异，身边对保险比较有研究的朋友建议，第一份商业保险选择重疾险。

因为就意外险而言，首先，不论是0岁还是80岁都可以购买;其次，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险。一年期意外险每年的价格也就是几百块，对于消费压力大的年轻人来说，在重疾险的基础上，补充一年期意外险，也是不错的选择。

重庆东金：第一次购买商业保险的TIPS

保险合同，约束了投保人、保险人的权利和义务。合同里的每个细节，都至关重要。在第一次购买商业保险时，要格外关注以下几点：

保障额度：如果保障额度太低，将很难达到转移风险的目的，因此要用尽量少的保费获得尽量大的保额。

赔付次数：预算足够时，可以考虑多次赔付。但即便如此，仍要重点关注第一次赔付，确保第一次的赔付额度足够高。

理赔条件：理赔条件有确诊即赔、实施了某种手术才能赔、达到某种状态才能赔付，决定最终能否实现赔付。

免责条款：明确规定了什么情况下保险公司不予理赔。比如你热爱极限运动，对高风险运动导致的伤残不予理赔的产品就不适合你。

豁免条款：经常被运用在轻症上，它意味着当你遭遇轻症时，不但能获得赔付，同时会豁免掉后续的保费。

此外，保险公司的品牌、附加服务都是值得考量的因素。30岁了，开始承担更多的社会和家庭责任，更要珍重和爱护自己，比如给自己购买第一份商业保险。但是，和任何其他的投资品一样，保险也是一种专业性很强的投资品种。在决定购买前，要学习和加强自己的专业知识，弄清楚产品的本质和风险，找到适合自己的那一种。